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在這裡，出售和借貸之間的區別，完全是無關緊要的、形式上的區別。前面已經指出，只有那些對實際聯繫完全沒有認識的人，才會把這種區別看作是本質的區別。
高利貸和商業一樣，是剝削已有的生產方式，而不是創造這種生產方式，它是從外部和這種生產方式發生關係。高利貸力圖直接維持這種生產方式，是為了不斷重新對它進行剝削；高利貸是保守的，只會使這種生產方式處于日益悲慘的境地。生產要素越是不作為商品進入生產過程和不作為商品離開生產過程，由貨幣轉化為生產要素的行為就越是表現為個別的行為。流通在社會再生產中所起的作用越是不重要，高利貸就越是興盛。
貨幣財產作為一種特殊的財產發展這一事實，就高利貸資本來說，意味着它以貨幣索取權的形式擁有它的一切索取權。一個國家生產的大部分越是限于實物等等，也就是，越是限于使用價值，該國的高利貸資本就越是發展。
高利貸有兩種作用：第一、總的說來，它同商人財產並列形成
689獨立的貨幣財產，第二、它把勞動條件占為己有，也就是說，使舊勞動條件的所有者破產，因此，它對形成產業資本的前提是一個有力的槓桿。
中世紀的利息
「在中世紀，純粹是農業人口。在這種人口中和在封建統治下，交易是很少的，利潤也是很小的。因此，在中世紀，取締高利貸的法律是有道理的。況且，在一個農業國，一個人很少需要借錢，除非他陷入貧窮困苦的境地……亨利八世把利息限為
10％，詹姆斯一世限為
8％，查理二世限為
6％，安女王限為
5％……那時候，貸款人雖不是合法的壟斷者，卻是事實上的壟斷者，所以，必須限制他們，就象限制其他的壟斷者一樣……在我們現代，利息率是由利潤率規定的；在那個時候，利潤率卻是由利息率規定的。
如果貸款人要商人負擔很高的利息率，那末，商人就不得不提高他的商品的利潤率。這樣，大量貨幣就從買者的口袋裏轉到貸款人的口袋裏。」(吉爾巴特《銀行業的歷史和原理》第
164、
165頁)
「有人對我說，現在每年在每一次萊比錫博覽會上要收取
10古爾登，就是說每一百收取
30。有人還加上瑙堡集市，因此，每一百要收取
40，是否只是這樣，我不知道。豈有此理，這樣下去怎麼得了‧……現在，在萊比錫，一個有
100佛羅倫的人，每年可以收取
40，這等於每年吃掉一個農民或市民。如果他有
1000佛羅倫，每年就會收取
400，這等於每年吃掉一個騎士或一個富有的貴族。
如果他有
10000佛羅倫，每年就會收取
4000，這等於每年吃掉一個富有的伯爵。如果他有
100000佛羅倫(這是大商人必須具有的)，每年就會收取
40000，這等於每年吃掉一個富有的國君。如果他有
1000000佛羅倫，每年就會收取
400000，這等於每年吃掉一個大的國王。為此，他不必拿他的身體或商品去冒險，也不必勞動，只是坐在爐邊，烤蘋果吃。
所以，一個強盜坐在家裡，可以在十年內吃掉整個世界。」(引自
1540年出版的《給牧師們的諭示：講道時要反對高利貸》。《路德全集》
1589年維登堡版第
6冊[第
312頁])
690「十五年前我已經寫過反對高利貸的文章，因為那時高利貸勢力已經很大，我不抱任何改善的希望。從那時起，高利貸的身價高了，它已不願被看作是醜惡、罪行或恥辱，而是讓人作為純粹的美德和榮譽來歌頌，好象它給了人民偉大的愛和基督教的服務似的。既然恥辱已經變為榮譽，醜惡已經變為美德，那還有什麼辦法呢？」(《給牧師們的諭示：講道時要反對高利貸》
1540年維登堡版)
「猶太人，倫巴第人，高利貸者，吸血者，是我國最早的銀行家，是我國原始的金融業者。他們這種人簡直可以說是不顧廉恥……後來，倫敦的金匠加入了他們的行列。整個說來……我國最早的銀行家……是一夥很壞的人，他們是貪得無厭的高利貸者，是鐵石心腸的吸血鬼。」(丹·哈德卡斯耳《銀行和銀行家》
1843年倫敦第
2版第
19、
20頁)
「因此，威尼斯＜設立一家銀行＞的先例，很快就有人模仿；一切沿海的城市，總之，一切因獨立和商業而著名的城市，都設立了它們的最早的銀行。這些城市的船舶的往返往往需要很長的時間，所以不可避免地產生給予貸款的習慣。美洲的發現和隨後同美洲進行的通商使這種習慣進一步發展了。＜這是主要點。
＞船舶運貨，需要巨額貸款，在古代雅典和希臘已經是這樣了。
1308年，漢薩城市布魯治已經有一個保險公司。」(馬·奧日埃《論公共信用》
1842年巴黎版第
202、
203頁)
在十七世紀最後三十多年，在現代信用制度發展以前，對地主，一般說來，也就是對尋歡作樂的富人放債，甚至在英國也很盛行。關於這一點，從達德利·諾思(他不僅是一個第一流的英國商人，而且也是當時最著名的理論經濟學家之一)的著作中也可以看到：
「我國為生息而放的債款，其中甚至不到十分之一是借給商人營業用的，絶大部分是被借去買奢侈品以及供那種人花費，這種人雖然是大地主，但他們從地產所得到的還不夠他們揮霍；他們不好意思把地產賣掉，所以寧可把地產作為抵押。」(《貿易論》
1691年倫敦版第
6、
7頁)
十八世紀的波蘭：
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