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另一方面，不僅如此。信用制度和銀行制度把社會上一切可用的、甚至可能的、尚未積極發揮作用的資本交給產業資本家和商業資本家支配，以致這個資本的貸放者和使用者，都不是這個資本的所有者或生產者。因此，信用制度和銀行制度揚棄了資本的私人性質，它本身，但也僅僅是就它本身來說，已經包含着資本本身的揚棄。銀行制度從私人資本家和高利貸者手中剝奪了資本分配這樣一種特殊營業，這樣一種社會職能。
但是，由於這一點，銀行和信用同時又成了使資本主義生產超出它本身界限的最有力的手段，也是引起危機和欺詐行為的一種最有效的工具。
其次，銀行制度用各種形式的流通信用代替貨幣，這表明貨幣事實上只是勞動及其產品的社會性的一種特殊表現，但是，這種社會性，和私人生產的基礎相對立，歸根到底總要表現為一個物，表現為和其他商品並列的一種特殊商品。
最後，毫無疑問，在由資本主義的生產方式向聯合起來勞動的生產方式過渡時，信用制度會作為有力的槓桿發生作用；但是，它僅僅是和生產方式本身的其他重大的有機變革相聯繫的一個要素。與此相反，關於信用制度和銀行制度的奇蹟般的力量的種種幻想
686所以會被賦予社會主義的意義，是由於對資本主義生產方式和作為它的一個形式的信用制度完全沒有認識。只要生產資料不再轉化為資本(這裡也包括土地私有制的廢除)，信用本身就不會再有什麼意義，而這一點，甚至聖西門主義者也是懂得的。另一方面，只要資本主義生產方式繼續存在，生息資本就作為它的一個形式繼續存在，並且事實上形成它的信用制度的基礎。只有蒲魯東這個既要保存商品生產又要廢除貨幣的風靡一時的作家，才會夢想出無息信貸這種怪物，妄想實現小資產階級的這種虔誠願望。
《聖西門宗教。經濟學和政治學》一書第
45頁上說：
「在一些人有產業工具，但沒有能力或不想使用這種工具，而另一些人很勤勉，但沒有勞動工具的社會內，信用的目的是用儘可能簡便的方法把這種工具從佔有工具的前一些人手裡轉到知道怎樣使用工具的後一些人手裡。應當指出，按照這個定義，信用是財產構成方法的結果。」
因此，信用會和財產的這個構成方法一起消亡。下面在第
98頁上說：現在的銀行
「認為它自己的任務，是跟在它外面進行的營業的運動後面，而不是推動這種運動本身；換句話說就是，銀行對那些得到它貸放的資本的勞動者來說，起着資本家的作用」。
在認為銀行本身應該負起領導責任，並
「通過它所指揮的機構和它所開創的工作的數量和效用」(第
101頁)
來顯示自己的特點這樣一種思想裡面，已經隱藏着動產信用公司的主張。同樣，康斯坦丁·貝魁爾也要求銀行(聖西門主義者所說的總的銀行制度)「控制生產」。總的說來，貝魁爾本質上是一個聖
687西門主義者，雖然更激進得多。他要求
「信用機關……控制一國生產的全部運動。」——「你們去辦一個國家信用機關試試，讓它貸款給那種沒有財產但有才幹和德行的人，但不是強制地把這些借款人在生產和消費中密切聯繫在一起，而是與此相反，使他們能夠自己決定自己的交換和生產。你們用這種辦法能夠做到的事情，就只是現在私人銀行已經做到的事情，即無政府狀態，生產和消費之間的不平衡，一些人突然破產，另一些人突然發財；因此，你們設立的機關，只能是為一些人帶來若干幸福，而使另一些人遭受同樣多的苦難……你們只不過是使那些受你們的貸款支持的僱傭工人，有可能象他們的資本家僱主現在所做的一樣互相進行競爭而已。」(康·貝魁爾《社會經濟和政治經濟的新理論》
1842年巴黎版第
433、
434頁)
我們已經知道，商人資本和生息資本是最古老的資本形式。但是，生息資本自然而然在人們的觀念中表現為真正的資本的形式。在商人資本中存在着起中介作用的活動，而不管把它說成是欺騙，是勞動，還是別的什麼東西。相反，在生息資本中，資本自行再生產的特性，即自行增殖的價值，剩餘價值的生產，卻純粹表現為一種神秘的性質。
由於這一點，甚至一部分政治經濟學家，特別是在產業資本還沒有充分發展的國家，例如在法國，也堅持認為生息資本是資本的基本形式，並且把例如地租看作只是它的另一種形式，因為借貸形式在這裡也占支配地位。這樣一來，對資本主義生產方式的內部結構的認識就完全錯了，並且完全忽視了這一事實：土地和資本一樣只是借貸給資本家。當然，借貸也可以不用貨幣而用實物形式的生產資料，如機器、廠房等等，但這時，它們代表的是一定的貨幣額，至于除了支付利息外還要支付補償損耗的部分，那末，這是由於這些資本要素的使用價值即它們的獨特的實物形式而引起的。這裡決定性的事情仍然是：它們是貸給直接生產
688者，還是貸給產業資本家，在前一場合是以資本主義生產方式還不存在、至少在進行借貸的領域內還不存在為前提，後一場合則正是以資本主義生產方式的基礎為前提。至于把用於個人消費的房屋等等的租借也扯到這裡來，那就更不恰當，更沒有意義了。工人階級也會受到這種形式的欺詐，甚至受到的欺詐是駭人聽聞的，這是很明顯的事實；但是，工人階級也會受到供應他們生活資料的零售商人的欺詐。這是伴隨着在生產過程本身中直接進行的主要剝削的一種次要剝削。
